Кредитный вопрос. Почему банки отказывают заёмщикам

Белгородцы, столкнувшиеся с финансовыми сложностями в период коронавируса, получают отказы банков в реструктуризации кредитов. О том, почему это происходит и как решить проблему, рассказал управляющий белгородским отделением Банка России Андрей Беленко.

Отсрочка для бизнеса

«С 20 марта по 6 мая субъекты малого и среднего бизнеса подали в банки региона почти тысячу заявок на реструктуризацию кредитов», – рассказал Андрей Беленко.

Вопрос-ответ

Как нуждающимся белгородцам получить помощь в период пандемии?

Реструктуризация – это изменение кредитного договора, позволяющее заёмщику либо взять отсрочку платежей, либо перейти на более щадящий для себя график выплат.

Две трети всех обратившихся в банки за реструктуризацией бизнесменов попросили отсрочку по платежам в рамках 106-го федерального закона, который вступил в силу 3 апреля и даёт право на кредитные каникулы всем субъектам МСП из наиболее пострадавших отраслей экономики. Заявки предпринимателей рассматриваются оперативно, поскольку законом установлен пятидневный срок ответа, который банк должен дать заявителю. В 90% случаев решения уже приняты, и почти три четверти рассмотренных заявок одобрены.

Кредитные каникулы

С введением карантинных ограничений многие жители региона столкнулись с падением доходов или вовсе лишились заработка, и тем, у кого были кредиты, платить их стало нечем. И тут закон даёт возможность подать в банк заявку на предоставление кредитных каникул, подтвердив документально снижение дохода не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года.

Воспользоваться правом на отсрочку можно до 30 сентября – в течение этого срока банк не будет начислять неустойки, пени, штрафы за просрочку, обращать взыскания на предмет залога или ипотеки. При этом заёмщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Вопрос-ответ

Кому положены «кредитные каникулы» во время пандемии?

«Если в первые две недели действия закона лишь 42% от рассмотренных обращений белгородцев получали положительное решение, то по данным на 6 мая уровень одобрения вырос почти в 1,5 раза – до 63%, – говорит Андрей Беленко. – Самый высокий процент подтверждения каникул наблюдается в ипотечном сегменте – отсрочка предоставляется по 82% рассмотренных обращений».

Всего от жителей области поступило 1300 требований о кредитных каникулах, из них одобрена примерно половина. Больше всего отказов в автокредитовании – это характерно для всей страны. В нашей области каникулы по автокредитам предоставляются лишь в каждом шестом рассмотренном банками случае.

В целом отказы объясняются превышением заявителем максимального размера кредита. Верхние пределы сумм займов установлены решением Правительства РФ: по ипотечным кредитам для региона – два миллиона рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей, по потребительским займам – 250 тысяч рублей (300 тыс. – для ИП), по кредитным картам – 100 тысяч рублей.

При этом, если человек по формальным критериям не может претендовать на кредитные каникулы, но его доходы действительно упали, банки могут, как и в случае с бизнесом, предоставить заёмщику возможность реструктурировать задолженность на удобных для него условиях. По данным на 6 мая, кредитными организациями рассмотрено 7,7 тыс. заявлений белгородцев на реструктуризацию кредитов, поданных с 20 марта, из них удовлетворено 63% – доля одобрения ровно такая же, как по заявкам на каникулы.