Из всех видов льготной ипотеки сейчас осталась только одна – семейная, да и о той поступают не самые оптимистичные новости. Буквально на днях в Госдуме сообщили, что ставка по ней может стать дифференцированной.
Какова в целом ситуация с ипотечным кредитованием в Черноземье? Анализ – в нашем материале.
Ставка высока
Впервые в истории России одобрение ипотечных заявок в этом году упало ниже отметки в 40%, об этом сообщает НБКИ – Национальное бюро кредитных историй. Это одна из крупнейших в России организаций, которая занимается сбором, хранением и предоставлением информации о кредитных историях заёмщиков, эту информацию банки используют для оценки платёжеспособности клиента при выдаче кредита. И вот, по их данным, сейчас ипотечный кредит получают лишь 39% обратившихся, остальные остаются ни с чем. Причина – ужесточение требований Центробанка к заёмщикам с высокими долговыми обязательствами. Количество просрочек тоже растёт.
В Центральном Черноземье, судя по информации Банка России, ситуация неоднозначная, хотя в большинстве областей, как и в целом по стране, выдача ипотеки очень замедлилась. Как и везде, это было вызвано рядом факторов. Наиболее значимые – завершение действия основной программы льготной ипотеки и ужесточение условий по программам «Семейной» и «ИТ-ипотеки».
Ситуация разная
При этом воронежцы, например, долги по ипотеке сократили. В первом полугодии 2025 года жители региона взяли 4,7 тысячи кредитов на сумму 13,3 млрд рублей, и по сравнению с тем же периодом прошлого года объём выдач снизился вдвое. При этом задолженность по ипотеке уменьшилась на 0,2%, а ещё год назад она выросла на 27,5%. В целом воронежцы хорошо справляются с платежами – доля просрочки составляет 0,8%. «Главный вклад Банка России в доступность ипотеки – снижение инфляции. Рост цен должен быть устойчиво низким, а доходы граждан – расти быстрее, чем цены на жильё», – прокомментировала заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.
Охлаждение к ипотеке – на 40,3% меньше по количеству и на 39,5% по сумме – произошло и на орловском рынке недвижимости. Влияние оказал рост ставок по рыночной ипотеке в комплексе с ростом ставок по вкладам, в связи с чем многие орловцы предпочли отложить покупку квартиры и подождать более комфортных условий.
Тамбовчане также стали брать ипотеку реже: за девять месяцев 2025 года жители области заключили почти 2870 договоров на общую сумму 10,7 млрд рублей, что на 40% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Ипотека с господдержкой составила 42% от общего объёма выданных жителям региона кредитов, причём на долю семейной ипотеки пришлось 97% всех займов с господдержкой и 3% – это «Ипотека для IT».
Где спрос вырос?
А вот в Белгородской области начал восстанавливаться рынок ипотеки на ИЖС. С января по июнь 2025 года белгородцы оформили на приобретение и строительство домов 508 кредитов на общую сумму 1,5 млрд рублей. При этом число выданных к середине 2025 года ипотек под ИЖС существенно выросло по сравнению с его началом. Возможно, этому поспособствовало то, что с 1 марта 2025 года в стране ввели новый порядок использования счетов эскроу при строительстве частного дома. Заказчики ИЖС теперь имеют те же преимущества, что и те, кто покупают квартиры в строящейся многоэтажке. Их средства хранятся на специальных счетах эскроу в банках, застрахованы в пределах 10 млн рублей и не передаются подрядчикам до регистрации права собственности на построенный дом.
«Эти нововведения направлены на защиту прав граждан и способствуют повышению прозрачности строительной отрасли. Люди защищены, а банки теперь более внимательно оценивают подрядчиков, которые возводят дома», – прокомментировал заместитель начальника экономического отдела белгородского отделения Банка России Анатолий Бережной.
Спрос на ипотеку резко вырос в Липецкой области. В июле липчане заключили ипотечных договоров на 1,8 млрд рублей, в августе – на 2 млрд рублей. А в сентябре банки выдали кредитов более чем на 2 млрд рублей. Средний размер ипотеки в начале осени составил 4 млн рублей, средний срок – 25 лет, а средневзвешенная процентная ставка – 8,5% (годом ранее – 9%).
«Вслед за постепенным снижением ключевой ставки уменьшились и ставки по ипотеке. Люди хотят как можно быстрее вновь получать недорогие кредиты, и это понятно», – подчеркнул управляющий липецким отделением Банка России Дмитрий Чебряков.
В Курской области наблюдается умеренный темп роста ипотечных договоров с банками: с января по август куряне оформили ипотеки почти на 10 млрд рублей. Средний размер кредита составил 4 млн рублей, средневзвешенная процентная ставка – 7,1%, а средний срок – почти 26 лет.
В ТЕМУ
В 2026 году нас ждёт ещё одно нововведение – с 1 февраля россиянам запретят оформлять две льготные ипотеки на одну семью. Супруги будут обязательно выступать созаёмщиками.
«Семьи с детьми ждёт неприятный сюрприз, как гром среди ясного неба, с одной стороны, а с другой – вполне ожидаемый поворот событий, – комментирует специалист по работе с недвижимостью и финансами Татьяна Волкова. – Сейчас семьи, которые подходят под льготную ипотеку, могут взять два кредита, мама и папа, – каждый на себя. А уже с 1 февраля 2026 года это станет невозможным. Более того, предлагают в зависимости от количества детей регулировать ставку от 12 до 4% годовых – чем больше детей, тем ниже ставка. Но надо понимать, что каждую льготную ипотеку субсидирует государство, доплачивая банкам до текущей рыночной ставки. И это непросто, на это из бюджета тратятся огромные деньги».
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
