«Чёрные» кредиторы. Как, оформляя заём, не попасться на удочку мошенников?

Многим из нас знакома картина: объявление на столбе «Деньги в долг, быстро, на любые цели» – и мобильный телефон. Ясно, что звонят по нему от безнадёжности, те, кому не дадут кредит ни в банке, ни даже в МФО. А кто ответит на другом конце трубки?

«Гобсековский» процент

Там вас ждут мошенники, и об этом надо твёрдо помнить. «Чёрные кредиторы» – это организации, которые выдают займы без соответствующей лицензии, не являются ни банками, ни микрофинансовыми организациями (МФО), ни кредитно-потребительскими ко­оперативами (КПК). И банки, и МФО, и КПК так или иначе контролируются государством, это делает регулятор – Центробанк. Во-первых, именно ЦБ выдаёт им лицензию, во-вторых, их деятельность регулируется законом, например, МФО запрещено выдавать займы под залог имущества, начислять более 0,8% в день и более 292% в год. А вот для «чёрных кредиторов» закон не писан, они маскируются под лицензированные организации и обещают лучшие условия, при этом их клиенты рискуют остаться и без денег, и без имущества.

Не гонись за дешевизной. Эксперт раскрыл риски займов на теневом рынке Подробнее

Тем не менее, люди к ним обращаются, и даже чаще, чем раньше. В целом по стране в первом полугодии 2025 года Банк России выявил более 4 тысяч мошеннических и нелегальных проектов, а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выявленных финансовых пирамид и других нелегалов увеличилось на 20%.

Нарваться на «чёрных кредиторов» можно не только по объявлению на улице, но и в интернете – под видом «выгодных» предложений. Не секрет, люди порой решают, что с нелегалами общаться выгоднее, чем с банками, не учитывая при этом, что те возьмут и вовсе «гобсековский» процент. Так, например, 53-летней белгородке Светлане Н. отказали в банке предоставлять кредит. «Деньги мне были очень нужны, предстояла свадьба дочери, хотелось её порадовать, – рассказывает Светлана Михайловна. – Ни слова не говоря родным, я решила найти кредитора в соцсетях. В одной группе мне пообещали помочь, но попросили сначала оплатить комиссию. Потом понадобились ещё платежи под другими предлогами – причём все деньги мне обещали вернуть сразу после оформления кредита. Когда сумма перевалила за полмиллиона, я опомнилась и обратилась в полицию». И это только один из сценариев, который используют мошенники, чтобы «развести» людей на деньги.

Сверьтесь со списком

Банк России просит запомнить: отличить легального кредитора от нелегального просто, достаточно проверить лицензию организации на официальном сайте регулятора, где, кстати, есть и специальный раздел – предупредительный список с перечислением компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Чтобы проверить организацию, достаточно ввести в этом разделе её название, адрес, ИНН или ОГРН.

В Черноземье в минувшем году выявили 15 субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, из них три финансовые пирамиды и 12 «чёрных кредиторов», сообщают в пресс-службе Центробанка.

Так, в Воронежской области установили четырёх нелегальных кредиторов и одну финансовую пирамиду. По данным публичного реестра ЦБ, речь идёт об ООО «Финлайнер лизинг», ООО «МКК «Драйвкапитал» и Острогожском ломбарде, у которого юрлицо не указано, ООО с таким названием было ликвидировано в 2023 году.

В Белгородской области также выявили четырёх нелегальных кредиторов, среди них ООО «МКК Инвест дом», ООО «Старый ломбард» и ООО «Ломбард Развитие».

В Липецкой области обнаружили двух «чёрных кредиторов» и две финансовые пирамиды. Среди них ООО «МКК «Русские деньги»» и ООО «Ломбард Чарли». В Курской области выявлены два нелегальных кредитора: ООО «Парис» и ООО «СС Финанс».

В Тамбовской и Орловской областях, согласно реестру ЦБ, в 2024 году зафиксировали по одному нелегальному субъекту: сеть «Лом.Бартер» и «Лом.Бард» в Тамбовской области и ООО «Парис» в Орловской области. В Курской области эксперты ЦБ выявили в этом году один нелегальный «ломбард» – организация в своём наименовании незаконно использовала это слово, вводя в заблуждение жителей региона.

Новую защиту от мошенников предоставят орловцам и другим гражданам РФ Подробнее

«Обращение к нелегальным кредиторам может привести не только к переплате за использование заёмных средств, но и к потере имущества, а также неправомерным методам взыскания долга, поскольку права клиента не защищены законом, – напоминает эксперт белгородского отделения Банка России Любовь Жилина. – «Чёрные» кредиторы могут намеренно утаить все условия сделки, воспользоваться персональными данными человека в мошеннических целях. Если финансовой организации нет в реестре Банка России, обращаться в неё не стоит. Важно сохранять бдительность, ведь нередко сомнительная организация может быть зарегистрирована в одном субъекте РФ, а развернуть свою деятельность в другом».

Мошенники стали обманывать белгородцев через схему «Одно окно» Подробнее