В пресс-центре УМВД России по Белгородской области состоялась пресс-конференция, посвященная борьбе с дистанционными мошенничествами. Представители полиции и Белгородского отделения Банка России рассказали о современных схемах мошеннических действий, а также о способах и результатах борьбы с ними.
Провёл мероприятие начальник отдела информации и общественных связей регионального УМВД, полковник внутренней службы Алексей Гончарук.
Борьба с дропперами
Информацию об итогах работы полиции в этой сфере озвучил начальник контрольно-методического отдела Следственного управления УМВД региона, подполковник юстиции Игорь Жуков.
По его словам, сумма ущерба, причинённая мошенниками в прошлом году гражданам нашей области, превысила один миллиард 300 миллионов. «Сумма, конечно, колоссальная, но если сравнивать с 2024 годом, то примерно на 300 миллионов она сократилась, это тоже существенное снижение», - подчеркнул Игорь Алексеевич.
За 2025 год только в Белгородской области привлечено к ответственности более 400 лиц за совершение практически 800 преступлений. Из этих 800 преступлений около 600 относятся к категории тяжких.
Минувший год был ознаменован изменениями в законодательстве, способствующими улучшению работы в борьбе с дистанционными мошенничествами. Дополнительные полномочия получили и следователи, и в целом сама система стала более эффективно бороться с киберпреступностью.
Появились две статьи, первая – это статья 187 УК РФ, части 3-6, они предусматривают ответственность за передачу банковских карт, банковских счетов и реквизитов третьим лицам и их использование третьими лицами из корыстной заинтересованности.
«Эта статья направлена на борьбу с дропперством. Ни для кого не секрет, что в преступных схемах работает группа, в которой у каждого – определенная роль, и вот у дропперов – роль обналичить денежные средства. Раньше привлечь их к ответственности возможности не было, теперь она появилась. Таким образом мы пытаемся «выбить» у главных организаторов их кошельки», - сказал Игорь Жуков.
Сим-боксы изымают
Второе новшество в уголовном кодексе - это даже не одна, а несколько статей № 274 - прим.4, прим.5 и прим.6, которые предусматривают уголовную ответственность за передачу своих аккаунтов для пользования третьим лицам, за создание условий для появления таких аккаунтов, и за так называемые сим-боксы. Это мини-АТС, благодаря которым связь у злоумышленников проходит анонимно и многоканально.
«Вторым звеном после распорядителя в этой преступной схеме являются лица, которые создают фейковые аккаунты, с которых нашим гражданам уже звонят злоумышленники, представляясь выдуманными должностными лицами, например, из силовых структур, ФСБ и так далее, говорит Игорь Алексеевич. - С 2025 года мы начали положительную практику привлечения к уголовной ответственности лиц за совершение таких деяний, и в текущем году наши действия тоже будут максимально активными».
Начальник отдела по борьбе с киберпреступлениями УМВД области, подполковник полиции Александр Алексеенко дополнил, что его отдел делает основной упор именно в борьбе с инфраструктурной злоумышленников.
«За 2025 год мы выявили и пресекли деятельность четырех лиц, которые занимались организацией каналов связи с иными странами по телефонной связи через сим-боксы. Нами изъято 57 сим-боксов на 16 975 сим-карт, посредством которых шли звонки в Россию нашим гражданам, число жертв колоссальное», - сказал Александр Алекскеенко.
В большинстве случаев сами звонки происходят не из России. Законодатель усложнил процедуру, предотвратив звонки через мессенджеры, и теперь мошенники вынуждены пользоваться техническими средствами, когда звонок идет через интернет на сим-бокс, а сим-бокс с сим-карты переадресовывает звонок потенциальной жертве. По всей России сейчас с этим борются, объём изъятого оборудования огромен.
Банки - за интересы клиентов
Заместитель управляющего Белгородским отделением Банка России Инна Гребенникова сообщила на брифинге, что за последнее время в регионе наблюдается рост количества мошеннических операций.
При этом размер сумм сокращается. Всё чаще к банкам обращаются потерпевшие, у которых сумма украденных денег составляет порядка 20 тысяч рублей.
«Хотя напор на жертву по-прежнему усиливается, мошенники очень активно работают, применяя средства социальной инженерии, - говорит Инна Дмитриевна. - Они добиваются от жертв дистанционных переводов денег на якобы «безопасные счета», или передачи средств курьеру, который оказывается мошенником».
При этом за последние два года принят огромный пакет мер, усиливающий защиту клиентов банков, потребителей финансовых услуг. Были внесены и поправки в ряд законов, в том числе в закон о национальной платежной системе, были внесены изменения в закон о банках и банковской деятельности, где была установлена ответственность банка.
«Первое очень важное нововведение было в 2024 году, когда в практику начали вводить «период охлаждения» при переводах, - говорит Инна Гребенникова. - Часто люди не понимали, почему блокируются их переводы. А они блокировались потому, что получатель денежных средств, его реквизиты были в общей базе данных Центробанка, которую пополняют вот уже более двух лет. Это живой механизм, в котором сегодня уже есть более 200 тысяч реквизитов, так или иначе попавших под мошеннические признаки. Либо они участвовали в дропперских цепочках, либо с этих реквизитов выводились деньги, или они принимали участие в реализации 115-го Федерального закона – это закон о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Если человек по таким реквизитам направляет деньги, то его перевод сразу блокируется – не карта, а именно сам перевод. С июля 2024 года заработал этот механизм, и мы сразу увидели его эффективность».
Были также введены изменения, связанные с периодом охлаждения при оформлении кредитов: если гражданин берёт кредит свыше 50 тысяч рублей, то должно пройти четыре часа после подписания договора до получения средств, а если кредит свыше 200 тысяч рублей, тогда этот срок увеличивается до двух суток.
В прошлом году, в марте появилась возможность поставить самозапрет на кредиты – только в Белгородской области этой возможностью уже воспользовались более 170 тысяч жителей. Это тоже очень хорошая тенденция.
«Эффективность антифрод-систем крупных банков очень стабильна, хочу это подтвердить, - говорит Инна Гребенникова. - Это программные комплексы, работающие в режиме реального времени, которые анализируют финансовые транзакции и поведение пользователей для предотвращения кражи средств и данных. Поверьте, банки, обслуживая ваши карты, ваши счета, точно так же, как и вы, заинтересованы в надежности, им нужно, чтобы вы как можно дольше оставались их клиентами».
В этом году будет вводиться такая новация, как ограничение количества карт в банках – всего не более 20, и не более пяти карт в одном банке, хотя не факт, что будет именно так, законопроект еще на рассмотрении. Мера эта также направлена на борьбу с дропперством.
Как себя защитить?
Александр Алексеенко подтвердил, что, судя по опыту, самозапрет на кредиты работает. «При его установке, даже если мошенники получат доступ к вашим госуслугам, они не смогут оформить ни обычный кредит удаленным способом, ни микрокредит, - сказал он. - Но при этом надо понимать, что если вы установили самозапрет, это не значит, что в банке вам не дадут кредит. Да, дистанционно этого сделать будет нельзя, но вы можете лично явиться в офис банка с паспортом, и он будет оформлен, никаких сложностей с этим нет».
Есть также «правило второй руки» - когда вы может выбрать кого-то из своих близких людей, кому вы безоговорочно доверяете, чтобы он подтверждал все ваши операции. Безусловно, он не будет иметь доступа к вашему счету, он просто будет в течение 12 часов, получив пуш-уведомление или смс-уведомление, подтверждать или отклонять совершаемую вами операцию.
Ещё один острый момент: сейчас мошенники первым делом стремятся получить доступ к госуслугам, под различным предлогом узнать код доступа из смс. Получив доступ, оформляют какие-то фиктивные ращения на госуслугах, потом подключаются уже псевдо-правоохранители, якобы представители ФСБ или иных структур, Центробанка, сообщают человеку, что по его карте была попытка перевода в иностранную террористическую организацию – и начинается второй, уже привычный этап – вывод денег на «безопасный счет», а оттуда средства сразу похищаются.
«Да, кого-то мы не можем поймать, потому что они находятся не в России – но ту часть людей, которая «работает» в нашей стране, мы устанавливаем, выявляем и арестовываем. Рано или поздно, но закон до всех дотянется», - сказал Александр Алексеенко.
Начальник отдела по раскрытию хищений, совершаемых с использованием информационно-телкммуникацинных технологий, упарвлния уголовного розыска УМВД региона, майор полиции Александр Бекетов пояснил, что делать человеку, если ему сообщают, что на его имя оформлен кредит.
«Почему мошенники стремятся прежде всего взломать госуслуги? Потому что это легкий способ пройти регистрацию на любом сайте по управлению микрозаймами, - пояснил Александр Бекетов. - Потом человека заваливают смс, его запугивают, человек начинает переживать, спадать в стресс, и при следующем звонке он уже более легко идёт на контакт и начинает выполнять те действия, которые ему говорят. Зачастую используются не только госуслуги, но и известные сайты, такие, например, как «сравни.ру» или иные площадки, которые занимаются подбором и оформлению кредитов. И человек, которого вывели из равновесия, уже легко соглашается дальнейшем на переводы, на передачу денежных средств посредникам».
Каждый россиянин имеет право три раза в год через госуслуги обратиться в Бюро кредитных историй и бесплатно получить о себе информацию. И если вы обнаружили там кредит, которого не брали, надо сразу обращаться в правоохранительные органы, и после проведения проверки этот кредит с вас спишут, так как вы будете признаны потерпевшей стороной.
«Если на ваше имя оформили кредит, алгоритм действий в такой ситуации следующий: необходимо сообщить о случившемся в полицию и в тот банк, где на ваше имя открыли кредит без вашего участия, - говорит Александр Бекетов. - Сообщить по телефону, по «горячей линии», обжаловать этот вопрос – и задокументировать ваше обращение в этот банк. Обратившись в полицию, написать заявление – а уже в дальнейшем в ходе расследования дела будут установлены определённые обстоятельства, то есть подтверждены факты, в силу которых вы не действовали от своего имени, не получали этот кредит и каких-то юридически значимых действий не совершали. При установлении этих обстоятельств у гражданина возникает законное право обратиться в суд в гражданском порядке и признать этот договор кредита недействительным, то есть фактически его аннулировать. Суды в настоящее время становятся на сторону потерпевших».
Инна Гребенникова заметила, что всегда можно доказать, брали вы кредит или нет: во-первых, сотрудники поднимают запись с видеокамер и смотрят, приходили ли вы в тот день в офис банка или микрокредитной организации или нет. Как правило, это безналичный перевод, который вам должны были перевести на кредитную карту или на ваш счет – и если такого перевода не было, то тут все признаки мошенничества налицо. Но чтобы доказать, что ты не совершал этих действий, придется потратить очень много времени, походить, пособирать справки, чтобы представить в суд доказательства и документы.
«Классическая схема: приехал курьер, попросил код из смс, человек не обратил внимания, что это код от госуслуг, назвал, госуслуги взломали, и за полчаса, пока он одумался, на него успели оформить в микрокредитной организации заём на 250 тысяч рублей, оформить доверенность у ростовского нотариуса на продажу квартиры и уже пожать заявление на сделку с недвижимостью, - говорит Инна Гребенникова. - Работают в схемах, работают многоходово, поэтому нам всем надо быть предельно внимательными и аккуратными, никогда и никому ничего не называть, никаких кодов из смс, никаких цифр и паролей».
Так что самый надежный способ избежать общения с мошенниками – не брать трубку, когда вам звонят с незнакомых номеров, и никому никогда не сообщать никакой конфиденциальной информации, которая предназначена только вам, включая пароли и коды из смс-сообщений.